Что делать, если резко упал доход, а платить по займам надо? Брать кредитные каникулы.

Закон о кредитных каникулах президент России Владимир Путин подписал 3 апреля. Они предоставляются гражданам, которые потеряли работу или существенную долю заработка в связи с введением ограничительных мер из-за эпидемии новой коронавирусной инфекции.

Каникулы – это не прощение долгов. Фактически, это перенос платежей на будущее. Срок кредитного договора продлевается на то время, в течение которого действовали каникулы, а иногда и дольше. Но пока заемщик восстанавливает свой достаток, кредитор начисляет проценты.

Во время отсрочки заемщик не вносит никаких платежей. По окончании каникул он начинает платить по стандартному графику: основной долг и проценты по договору.

В период, на который продлен срок договора, необходимо выплачивать те суммы, которые не внесены за время каникул, а также начисленные тогда проценты.

Важно знать, что факт использования кредитных каникул отражается в кредитной истории, но это не ухудшает ее так, как обычная просрочка.

Какие проценты начисляет банк во время каникул?

По ипотечным кредитам — по обычной ставке, указанной в договоре. Для остальных кредитов ставка составит две трети от среднерыночной ставки (ПСК) на дату подачи заявления.

Подчеркнем, эти проценты нужно будет оплачивать в дополнительный период после окончания каникул.

Сколько длятся каникулы?

Срок льготного периода выбирает сам заемщик: минимум месяц, максимум полгода.

Ровно на тот период, на который гражданин был «на каникулах», продлится срок ипотечного кредита. Для потребительских и автокредитов договор может быть продлен и на большее время, для тех, кто брал отсрочку для кредитной карты, - на 720 дней.

Кому дадут отсрочку?

Каникулы распространяются на кредитные договоры и договоры займа, заключенные с банком, микрофинансовой организацией, ломбардом или потребкооперативом.

Обратиться за отсрочкой могут граждане, у которых есть ипотека, потребительский или автокредит, кредитные карты.

При этом заемщик должен одновременно соответствовать четырем условиям:

1.Совокупный доход заемщика снизился больше, чем на 30 процентов. В расчет берется заработок за прошлый месяц (относительно дня подачи заявления), который сравнивают со среднемесячным доходом гражданина в 2019 году.

2.Кредитный договор был оформлен до 3 апреля 2020 года.

3. Заемщик сейчас не находится на ипотечных каникулах, взятых в связи с потерей работы, длительной болезнью, падением доходов или наступлением инвалидности (введены с июля прошлого года).

4.Полная, то есть начальная сумма кредита (не остаток) не превышает обозначенного лимита. В Свердловской области параметры следующие: верхний порог по ипотеке – 2 млн. рублей, потребительскому кредиту – 250 тыс. рублей, автокредиту – 600 тыс. рублей, кредитной карте – 100 тыс. рублей.

Как оформить каникулы?

Отсрочка по кредиту — это не обязанность, а право банка.

Поэтому заемщик должен подать ему соответствующее заявление (требование).

Сделать это можно письменно, по телефону или через сайт банка.

Для оформления каникул понадобятся данные паспорта, СНИЛС, ИНН, номер кредитного договора, сведения о среднемесячном доходе за 2019 год и о доходе за месяц, предшествующий дню подачи заявления.