Когда возникает необходимость взять в долг деньги, самое важное – уметь выбрать финансовую организацию, которая действует на законных основаниях. Кредиты или займы на постоянной основе могут выдавать только банки, микрофинансовые организаций (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК), ломбарды. Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России (для банков – лицензия). Если разрешения нет, а организация предлагает финансовые услуги, значит это «черный» кредитор.

Если компания предлагает внести оплату за кредит (комиссию за перевод вам денег, за страховку, проверку кредитной истории), то это признак мошенничества.

«Черные» кредиторы могут встретиться в Интернете, если вы заполняете заявку на кредит/заем на сайте непроверенной организации, да еще и предоставляете данные своей банковской карты. В результате - теряете свои деньги с банковского счета, не получив ссуды. А данные вашей карты мошенники могут использовать для оформления кредита на ваше имя, и вы не будете об этом знать.

«Черные» кредиторы могут действовать под видом легальных финансовых организаций, используя похожие на настоящие названия и электронные адреса их сайтов. Поэтому, выбирая кредитора, прежде всего, проверьте, есть ли компания в официальном реестре на сайте Банка России.

Не подписывайте документы в спешке. По закону у вас есть 5 дней на принятие решение. «Черные» кредиторы, как правило, не дают знакомиться с договором, заставляют подписать «здесь и сейчас». Вопреки обещаниям, они могут дать на подпись совсем другие условия, например, не указать срок возврата выданных в долг денег и потребовать вернуть их уже на следующий день.

Деятельность мошенников не регулируется законом. Методы взыскания долга у нелегальных кредиторов также незаконные – давление, запугивание.

Банк России выявляет и пресекает деятельность незаконных финансовых организаций, взаимодействует с правоохранительными органами. Только за январь-июнь 2018 года Банк России выявил 1890 «черных» кредиторов. В этом году в каждом региональном управлении было создано специальное подразделение для борьбы с нелегальной деятельностью.

Если вы столкнулись с «черным» кредитором, сообщите об этом в Интернет-приемную Банка России или на телефон горячей линии: 8-800-250-40-72, если уже стали жертвой нелегального участника финансового рынка, обращайтесь в полицию и в суд.